車を購入する時に現金一括で購入される方は少ないと思います。そこでマイカーローンなどの分割払いを検討した時に、どのローンにどのような特徴があるのかを調査してみました！
目次
ディーラーローンの特徴とは？
ディーラーローンの金利は、ディーラーシップや金融機関によって異なります。一般的に、ディーラーローンの金利は新車や中古車の購入時に提供される特別金利やキャンペーン金利が適用されることがあります。
これらの金利は通常、融資の対象となる車両や融資期間によって異なる場合があります。また、ディーラーローンの金利は、個人の信用スコアや融資条件によっても影響を受ける場合があります。
信用が高く、安定した収入や返済能力を示す場合は、より低い金利を受けることができる可能性があります。
ディーラーローンの金利を知りたい場合は、ディーラーシップや金融機関と直接相談し、詳細な金利条件や返済プランを確認することをおすすめします。金利や融資条件は市場の状況や各金融機関のポリシーによって変動するため、個別の情報を入手することが重要です。
ディーラーローンのメリット
- 便利な一括購入: ディーラーローンを利用すると、車両の購入価格を一括で支払う必要がありません。代わりに、融資を受けて車両を購入し、分割払いで返済することができます。これにより、手元の資金を節約して他の用途に充てることができます。
- 特別金利やキャンペーン: ディーラーシップや金融機関は、特定の期間や条件下で特別金利やキャンペーン金利を提供することがあります。これにより、低金利で融資を受けることができ、返済負担を軽減することができます。
- 迅速な手続き: ディーラーシップは融資手続きをスムーズに行うことができます。一般的に、ディーラーローンは即日審査や即日融資が可能な場合があります。そのため、車を購入する際に迅速な手続きを求める場合には便利です。
- 付加価値サービス: ディーラーローンを利用すると、融資や返済に関連する付加価値サービスが提供されることがあります。例えば、融資に伴う自動車保険やメンテナンスプランの特典、延長保証などがあります。これらのサービスは、融資パッケージの一部として提供され、購入者にとって追加の利益をもたらすことがあります。
ただし、ディーラーローンにはいくつかの注意点もあります。金利や返済条件をよく確認し、自身の経済状況や返済能力と照らし合わせて判断することが重要です。また、他の金融機関やローン商品と比較検討することもおすすめです。
ディーラーローンのデメリット
- 金利の高さ: ディーラーローンは便利さや手続きの簡易さがありますが、一般的に金利が高めに設定されている場合があります。他の金融機関やクレジット組合と比較すると、より高い金利で融資を受けることになる可能性があります。
- 選択肢の制限: ディーラーローンはディーラーシップや提携金融機関からの融資となるため、選択肢が制限される場合があります。自分に合った金利や返済条件を提供している他の金融機関やクレジット組合の選択肢を検討できない場合があります。
- 販売目的の影響: ディーラーローンは車両の販売を促進するために提供される場合があります。そのため、販売目的の影響を受けて融資条件や契約内容が設定されることがあります。自身のニーズや要求に合わない条件を受け入れる可能性があるため、注意が必要です。
- 車両の所有権: ディーラーローンでは車両を担保とする場合があります。これは、ローンの返済が完了するまで車両の所有権が金融機関やディーラーシップに留保されることを意味します。返済に問題が生じた場合、所有権を失う可能性があるため注意が必要です。
これらのデメリットを考慮しながら、自身の経済状況やニーズに合ったローン商品を選択することが重要です。他の金融機関やクレジット組合のオプションも検討し、比較検討することをおすすめします。
残価設定ローンの特徴とは？
残価とは、数年後に残っている車の評価額（下取り価格）のことです。残価設定ローンでは、車の評価額を中古車市場の価格を基準に設定し、車両価格から差し引いた残価でローンを組んで支払います。
例えば、150万円の車を3年の返済期間で設定し、3年後の評価額が70万円だとします。その場合、80万円を3年間のローンで返済します。残価設定分はローンに含まれないため、月々の返済額が少なくなる利点があります。
返済期間終了後、3つの選択肢から選ぶことができます。車を返却する、返却後に新車に乗り換える、残価を支払って車を買い取るです。
ただし、事故などにより車の価値が減少した場合は、残価との差額を支払う必要がある場合があります。また、評価額が予想と異なる可能性もあるため、注意が必要です。
銀行ローンの特徴とは？
銀行のマイカーローンは、自動車の購入資金を借りるためのローン商品です。以下に銀行のマイカーローンについての特徴を説明します。
銀行ローンのメリット
- 低金利: 銀行は一般的に金利が比較的低く設定されています。そのため、ディーラーローンや他の金融機関と比較して低い金利で融資を受けることができます。
- 借入限度額の柔軟性: 銀行のマイカーローンでは、一定の条件を満たせば高額の借入限度額を設定することができる場合があります。自分の希望する車の価格に合わせた借入が可能です。
- 返済期間の選択肢: 銀行のマイカーローンでは、長期間の返済期間を選択することができます。これにより、月々の返済額を抑えることができるため、返済負担を軽減することができます。
- 自由な車の選択: ディーラーローンと異なり、銀行のマイカーローンでは車両の選択に制限がなく、自由に中古車や新車を選ぶことができます。これにより、市場での価格競争を活用し、自分に最適な条件で車を購入できる可能性があります。
- 追加費用の少なさ: 銀行のマイカーローンでは、通常は追加費用や手数料が比較的少なく、シンプルな契約手続きが行われます。また、任意の自動車保険に加入することも選択できます。
ただし、銀行のマイカーローンを利用する際には、信用力や収入状況による審査が行われることがあります。また、借入額や返済期間、金利によっては総返済額が増えることもありますので、借り入れの際には計画的な利用が必要です。
以上が一般的な銀行のマイカーローンの特徴ですが、金融機関やローン商品によって異なる点もありますので、具体的な条件や利率については
銀行ローンのデメリット
- 審査の厳しさ: 銀行は借り手の信用力や収入状況などを詳しく審査します。そのため、審査基準が厳しく、一部の借り手にとっては融資が難しい場合があります。
- 手続きの煩雑さ: 銀行のローン申請は、書類の提出や面談などの手続きが必要です。申請から融資までのプロセスが複雑で時間を要する場合があります。
- 担保の要求: 高額の融資や信用力の低い借り手に対して、銀行は担保の提供を要求することがあります。担保が必要となると、財産を差し出す必要があります。
- 金利の変動リスク: 銀行のローンでは、金利が変動する場合があります。金利が上昇すれば返済額が増えるため、予期せぬ返済負担が生じる可能性があります。
- 早期返済手数料: 一部の銀行では、ローンを早期に返済する際に手数料を求めることがあります。早期返済を希望する場合には、追加の費用が発生する可能性があります。
これらのデメリットは、銀行ローンを利用する際に注意すべき点です。個々の銀行やローン商品によっても異なるため、契約前に詳細な条件や利率を確認し、自身の経済状況や返済能力を考慮した上で利用することが重要です。
カーリースの特徴とは？
- 車を所有せずに利用できる。
- 初期費用や頭金が低い。
- 車両のメンテナンスや保険は貸主が管理。
- 車の入れ替えが容易。
- 所有リスクを回避できる。
- 税金や車検などの手続きが簡略化される。
カーリースは車を所有せずに利用する方法であり、所有リスクや手続きの煩雑さを回避できます。頭金やメンテナンスは貸主が管理し、車の入れ替えも容易です。ただし、契約条件に注意しながら選ぶ必要があります。
カーリースのメリット
- 新しい車に手軽にアクセス: カーリースでは、手頃な初期費用で新しい車に乗ることができます。自動車を購入するよりも軽減された初期費用で、最新の車種やスタイリッシュなモデルに乗ることができます。
- メンテナンスや修理の心配なし: リース契約では、車両のメンテナンスや修理の責任はリース会社にあります。定期的な点検や故障修理にかかる費用や手間を気にする必要がありません。車を気軽に利用できるので、快適なドライブを楽しむことができます。
- 最新の車に常に乗り換え可能: カーリースでは、契約期間終了時に車を返却するか、新しい車との契約を結ぶことができます。これにより、常に最新の車種やテクノロジーを楽しむことができます。車の入れ替えが容易で、常に新鮮なドライビング体験を提供します。
- 煩雑な手続きを省略: カーリースでは、税金や自動車保険料がリース料金に含まれる場合があります。これにより、毎年の税金や保険料の手続きや支払いに悩む必要がありません。一括管理された料金支払いで、煩わしい手続きを省略できます。
- 所有リスクを回避: カーリースでは、将来の価格変動や車の価値の下落に対するリスクを回避できます。リース契約終了時には車を返却するため、車の価値が下がっても心配ありません。車の価格変動に左右されず、経済的な安心感を得ることができます。
カーリースは所有せずに車を利用することで、新しい車に手軽に乗りたい方やメンテナンスの手間を省きたい方にとって魅力的な選択肢です。
自分のライフスタイルや好みに合わせて最適な車を選び、契約期間中は快適なドライブを楽しむことができます。また、カーリースでは車両の所有権がリース会社にありますので、車の売却手続きや中古車の査定などの手間も省けます。
さらに、カーリースは事業用途で利用する場合にも魅力的です。事業用車両のリース契約では、税金上の優遇措置やリース料金の経費計上などのメリットがあります。また、事業の成長や需要の変化に応じて車両の入れ替えが容易であり、柔軟性が高いと言えます。
さらに、短期間の利用や特定のイベントに合わせた車の利用にも適しています。一時的な需要に対応するために、期間や走行距離の制約が緩やかであることも特徴の一つです。例えば、旅行やイベントのために数日間だけ車を利用したい場合でも、カーリースは便利な解決策となります。
カーリースは購入よりも柔軟性や手軽さを重視する方にとって魅力的な選択肢です。新しい車に乗りたいけれど所有する手間やリスクを避けたい方、事業用途で車を利用する方、一時的な需要に対応する方にとって、カーリースは便利で魅力的な解決策となるでしょう。
カーリースのデメリット
- 長期的なコスト面での負担：カーリースは通常、長期間にわたる契約となります。月々のリース料金は新車購入に比べて低額に見えるかもしれませんが、長期間支払いを続けることになりますので、総支払額は購入に比べて高くなる可能性があります。
- 所有権の喪失：カーリースでは車両の所有権はリース会社にあります。契約終了時には車を返却しなければなりませんので、所有感や自由度が低くなる可能性があります。
- 制約された使用条件：カーリース契約では、一定の制約や制限が設けられることがあります。例えば、契約期間中に一定の走行距離を超えると追加料金が発生する場合や、車両の改造やカスタマイズができない場合があります。自由な使用やカスタマイズを望む場合には制約を考慮する必要があります。
- 早期解約に伴う費用負担：契約期間中に契約を解約する場合、解約料や違約金が発生することがあります。予期せぬ事情によって契約を解約する可能性を考慮し、解約に関連する費用や条件を事前に確認することが重要です。
- 車両の状態に対する責任：カーリース契約では車両を一定の条件で使用することが求められます。車両に生じた損傷や故障に対する責任はリース契約者に帰属する場合があります。適切なメンテナンスや注意が必要です。
これらのデメリットを考慮し、自身のニーズや経済的な状況と照らし合わせて判断することが重要です。カーリースは利便性や柔軟性がありますが、個々の状況に応じて利点と欠点をよく考慮しましょう。
自社ローンの特徴は？
自社ローンの特徴は、車を販売する会社との信用に基づいて分割の支払い契約をする点です。お仕事の経歴に難がある方でも、信用情報に問題がある方でも車を購入できる可能性があります。
自社ローンのメリット
自社ローンのメリットはなんといっても『金融ブラック』と呼ばれる、
- 自己破産者
- 債務整理者
- 勤続年数が少ない方
- 信用情報に問題がある方
など、過去に信用情報機関に傷がついてしまい商品の購入、クレジットカードの新規申込、車購入に対しての分割ローン等が組めなくなった人でも、自社ローンを用意する店舗さんの必要とする書類を用意し、簡単な審査に通過すると車が購入できます。
基本的には、毎月の給料から車のローンの支払いができる能力があると判断されれば、ブラックと呼ばれる人でも車が買えます！
自社ローンのデメリット
過去の信用履歴に傷がある人を相手にしている以上、販売店側もリスクを背負います。その為、販売店側は通常100万円で販売する車でも、自社ローンの対象とする場合には110万円で販売するなど、多めの利益を取ります。
逆に購入者としては、通常よりも高くしか車を買う事が出来ません。ローンの金利は無料と書かれていたりはしますが、実際は高めの金利で購入していると考えるのがベストです。
それでも仕事に通う為に必要な方やお子さんの送り迎えで必要な方には車を手に入れられるという事はとても喜ばしい事です。
車を買うときに知って起きたいカーローンの種類と特徴。まとめ
車の購入をする時には、金利が安いというのが一番の選び方にはなると思いますが、その時々にあるキャンペーン情報などで銀行ローンやディーラーローンなどの良し悪しが変わるものです。
車の購入を検討した瞬間から借り入れ機関やディーラーローンなどの情報収集をする事をおすすめします。
